Șoc pentru românii cu credite: Rate mai mari din 1 octombrie. IRCC atinge maxim istoric

Peste 400.000 de români cu credite în lei vor avea rate mai mari începând cu 1 octombrie 2025, odată cu intrarea în vigoare a noului nivel al IRCC, care urcă la 6,06%, cel mai ridicat nivel de la introducerea lui.

Conform datelor BNR, aproximativ 300.000 de debitori sunt persoane cu credite ipotecare – inclusiv Prima Casă și Noua Casă – iar alți peste 100.000 au contractat credite de consum legate de acest indice.

IRCC este calculat trimestrial de BNR, pe baza dobânzilor medii din tranzacțiile interbancare. Valoarea de 6,06%, aferentă trimestrului al doilea din 2025 (aprilie–iunie), se aplică începând cu 1 octombrie, timp de trei luni, până la finalul anului. În trimestrul anterior, nivelul fusese 5,5%.

Cum se modifică ratele

Simulările realizate de Ziarul Financiar prin platforma Conso.ro arată impactul creșterii IRCC asupra ratelor la creditele ipotecare (pe 30 de ani, cu marjă fixă de 3%):

• la un credit de 200.000 lei, rata urcă de la 1.545 lei la 1.711 lei (+166 lei, adică +10,7%);
• pentru 250.000 lei, rata crește de la 1.931 lei la 2.139 lei (+208 lei, +10,8%);
• pentru 300.000 lei, rata avansează de la 2.349 lei la 2.427 lei (+78 lei, +3,3%).

Luând în calcul marja băncii de 3% adăugată la IRCC, specialiștii estimează că „ratele ar urma să crească cu circa 11%”.

Explicația specialistului

Valentin Anghel, CEO și fondator AVBS Broker de Credite, a explicat efectele creșterii. 

„Dobânda de referință pentru al doilea trimestru din 2025 a fost stabilită la 6,06% și va fi aplicată începând cu 1 octombrie. Asta înseamnă că, pentru cei cu credite cu dobândă variabilă, costul total al dobânzii va crește cu 0,51 puncte procentuale față de nivelul actual, care este de 5,55%”, explică specialistul, potrivit mediafax.ro. 

Chiar dacă modificarea pare mică procentual, impactul asupra bugetului lunar este semnificativ. Pentru un credit ipotecar de 300.000 lei pe 30 de ani, la care banca adaugă o marjă fixă de 2,5%, rata crește cu aproximativ 108 lei (de la 2.212 lei la 2.320 lei). În cazul unui împrumut de 400.000 lei, diferența este de 144 lei, iar la 500.000 lei, de 180 lei.

Se va reduce IRCC?

Specialistul atrage atenția că perspectivele nu sunt optimiste. 

„Atâta timp cât inflaţia nu scade, nici IRCC nu are cum să scadă semnificativ, iar această creştere a indicelui întăreşte nevoia de refinanţare”, explică expertul. 

Printre soluțiile posibile pentru debitori se numără refinanțarea creditului, negocierea cotei fixe cu banca sau rambursările anticipate (chiar și parțiale), care pot diminua costul total al împrumutului.

Ce se întâmplă cu cei care au credite legate de ROBOR

Pentru circa 190.000 de români care au credite legate de ROBOR, situația este diferită. Experții financiari spun că aceștia beneficiază de o ușoară scădere a dobânzii, dar nivelul rămâne mai mare decât al IRCC, cu o medie lunară de 6,24%.